Р Е Ш Е Н И Е №109

В името на народа

гр.Д. 15.06.2017 г.

Д.КИ ОКРЪЖЕН СЪД...... ТЪРГОВСКА КОЛЕГИЯ открито заседание на девети юни

през две хиляди и седемнадесета година в състав:

ПРЕДСЕДАТЕЛ:Т.СТОЕВА

ЧЛЕНОВЕ:

при секретаря БИЛСЕР МЕХМЕДОВА-ЮСУФ....................... и в присъствието на прокурора......................................................................като разгледа докладваното от съдия докладчик Стоева........Т.д.№277

от 2016 г.по описа на съда и за да се произнесе взе предвид следното:

Постъпила е искова молба от „***“АД,ЕИК ***,със седалище и адрес на управление:гр.С.,бул.“***“№***,представлявано от *** и *** –изпълнителни директори,чрез пълномощника си АД „М. и ***“,представлявано от адв.Д.М.,съдебен адрес-***,офис 9 срещу „П.“ЕООД,ЕИК ***,със седалище и адрес на управление-гр.Д.,ул.“***“№* и П.Й.И. ЕГН ********** и К.Г.И. ЕГН ********** *** с цена на иска 61 403,64 лв.-задължения за главница и лихви по Договор за банков кредит Продукт“Бизнес револвираща линия плюс“№*****.,с правно основание чл.415 във вр.с чл.422 от ГПК.

В исковата молба се излагат следните обстоятелства:На 20.05.2008г.между ищеца и ответника „П.“ЕООД е сключен договор за банков кредит Продукт“Бизнес револвираща линия –плюс“,по силата на който кредитополучателят е получил сумата от 50 000 лв.за посрещане на краткосрочни оборотни нужди,като се задължава да върне сумата в рамките на *0 месеца от датата на откриване на заемна сметка по кредита.Дължимата годишна лихва включва сбора от действащия БЛПМФ за лева в размер на 10,6%.Лихвата се начислява ежемесечно и е платима на 21-во число на всеки месец.При просрочие на дължимите погасителни вноски,както и при предсрочна изискуемост дължимата лихва се увеличава автоматично с наказателна надбавка за просрочие в размер на десет пункта.Кредитополучателят заплаща на банката такса в размер на 1% от размера на кредита ,но не по-малко от 200 лв.или равностойността им във валутата ,посочена в чл.2 от договора.Съгласно чл.26 във вр.с чл.25 от договора страните се уговарят ,че при неизпълнение от кредитополучателя на което и да е договорно задължение ,включително при невнасяне на дължимата вноска по главница и/или лихви ,кредитодателят има правото да направи кредита предсрочно изискуем и да удовлетвори вземанията си чрез принудително изпълнение по установения от закона ред.

Заемната сметка е открита на 28.05.2008г.

С Анекс №1 от 11.08.2010г. страните се съгласяват да бъде намален размера на предоставения кредит до размера на усвоените към същата дата суми от кредитния лимит,като кредитополучателят няма право да ползва евентуално съществуващите към същата дата погасени,но неусвоени суми от първоначалния кредитен лимит.Кредитът се погасява на равни месечни анюитетни вноски в срок до 25.08.2018г.,като кредитополучателят ползва гратисен период за погасяване на главницата от * месеца ,през който период заплаща само лихва.Страните договарят клиентът да не заплаща първоначално договорените и дължими по силата на договора такси за ангажимент и подновяване,ако те са възникнали след датата на сключване на анекса.Кредитополучателят се съгласява да заплаща на банката такси и комисионни,както следва:месечна такса за управление в размер на 0,05% върху остатъка на неиздължената главница.

С Анекс №2 от *.09.2011г.страните предоговарят съществуващите задължения на кредитополучателя и съдлъжниците.Страните се съгласяват,че всички дължими от кредитополучателя и съдлъжниците плащания във връзка с просрочената главница и всички просрочени лихви по кредита,всички такси и комисионни ,всички застрахователни премии и други разноски по договора за кредит се преоформят служебно,чрез натрупване към редовната усвоена и непогасена част от главницата ,като общият размер на дълга към датата на анекса е 50 628,31 лв.Същият се разделя на част „А“ и част „Б“ на дълга,като за двете се въвежда гратисен период от 24 месеца.Крайният срок за погасяване на кредита е 25.08.2018г.При просрочие,както и при предсрочна изискуемост дължимата лихва се увеличава автоматично с наказателна надбавка от 10 пункта.По силата на чл.15 от договора П.Й.И. и К.Г.И. встъпват при условията на чл.101 от ЗЗД като съдлъжници по задълженията на „П.“ЕООД,като се съгласяват с всички условия по договора и анексите към него.Същите отговарят солидарно с длъжника.

С покани за изпълнение с №04*/04.07.2013г. и № */04.07.2013г. и двете получени от длъжниците на 23.07.2013г. и с Нотариална покана рег.№**,том * №* на Нотариус В. Т.,връчена на 27.*.2013г.при условията на чл.47 от ГПК ищецът обявява задълженията по кредита за изцяло и предсрочно изискуеми,поради неплащане на пет погасителни вноски по главница и * погасителни вноски за лихва и забава в плащането от 356 дни,като кани длъжниците в едноседмичен срок да погасят цялото задължение.

Образувано е ч.гр.д.№493/2014г.по описа на РС гр.Д.,по което е издадена заповед за изпълнение и изпълнителен лист от 18.02.2014г. за сумите: 54 214,57 лв.-главница,6 753,68 лв.-договорна лихва за периода от 21.02.2013г.до *.02.2014г.,435,39 лв.-банкови такси .

Образувано е изп.д.№416/2014г.на ЧСИ Н.Н. .

На 21.11.2016г. Банката е уведомена за подадено възражение срещу Заповедта за изпълнение ,поради което и предявява настоящия иск.

Предвид изложеното се настоява да бъде признато за установено в отношенията между страните,че кредитополучателят и съдлъжниците втори и трети ответник по делото солидарно дължат на ищеца сумите,предмет на заповедта за изпълнение,а именно-54 214,57 лв.-главница,6 753,68 лв.-договорна лихва за периода от 21.02.2013г.до *.02.2014г.,435,39 лв.-банкови такси .

Съдът,след проверка на доказателствата по ч.гр.д.№493/2014г.по описа на Д.ки районен съд намира,че искът е предявен в едномесечния срок по чл.415 ал.1 от ГПК и е допустим.

В срок от ответниците по делото е постъпил писмен отговор,в който се оспорва основателността на предявения иск по следните съображения:

Не се спори по съдържанието на договора и анексите към него,нито че на 23.07.2013г.на ответниците е връчена покана,с която задълженията им по процесния договор за обявени за изцяло и предсрочно изискуеми преди крайния срок за погасяването им.Посочено е ,че са формирани просрочия на задължения,възлизащи общо на 2 396,42 лв.

Според ответниците към датата на извеждане на поканата-04.07.2013 г.банката е могла да претендира за неплащане на пет месечни вноски по лихви от 21.02.2013г.до 21.06.2013г.,като неплащането на останалите 7 месечни вноски по лихвите и 5 месечни вноски по главницата,дължими след 21.09.2013г. /след срока на Анекс №2 е настъпило след и поради изявлението на банката за предсрочна изискуемост на цялото вземане.Ищецът не може да се позовава на предсрочна изискуемост,поради неплащане на непадежирали бъдещи задължения и дължи доказване ,че към сочената в него дата на поканата от 27.06.2013г. длъжниците имат непогасяване на формирани просрочия,възлизащи в размер общо на 2 396,42 лв.,предхождащи задължението.Оспорва се наличие на неплатени към 27.06.2013г.падежирали месечни вноски,съгласно Анекс №2.

Съгласно Анекс №2/*.09.2011г. в 24 месечния период на облекчено издължаване ,месечни вноски по главницата не се дължат.

За периода 21.09.2011г.до 21.08.2013г. не се дължи погасяване на месечни вноски по част „А“ от дълга,като остава задължение за текущите лихви по част „А“.В същия период не се дължи погасяване на месечни вноски по суми по част „Б“ от дълга.Договорено е ,че лихвата върху част“Б“ от дълга е дължима еднократно и изцяло на датата на изтичане на 24 месечния период-21.08.2013г.

С прилагане на прогнозен погасителен план на сделка 901906 ищецът е определил начисляваната от него лихва за периода 21.09.2011г.до 21.08.2013г. в общ размер от 10 783,92 лв.,разпределена на 24 равни части по 449,33 лв.Редуцирана до 75% ,съгласно клаузите на Анекс №2 размера на месечната вноска за лихва възлиза на 336,99 лв.месечно.По част „Б“ на дълга са дължими 2 696,16лв.Ищецът с представената детайлна справка е удостоверил,че постъпилите за сочения период суми за погасяване на лихви по договора за кредит,след датата на анекса-*.08.2011г. до 25.02.2013г. са с общ размер 7 740,71 лв.

Ответниците считат,че внесените до 25.02.2013г. средства са достатъчни да покрият задължението им по част „А“ на дълга до 21.06.2013г. включително,поради което към последната дата,на която банката е могла да извърши преценка и изявление -04.07.2013г.не е имало формирано просрочие.

Оспорва се размера на начислените и събрани служебно до 25.02.2013г.от банката такси при липса на основание.От събраната сума за такси в размер на 348,62 лв.следва да се считат погасени задълженията за заплащане на 4 броя такси за периода от 21.03.2013г.-21.06.2013г.-101,24 лв.,а остатъка от 247,38 лв.следва да увеличи сумата на вноските по лихва.

Оспорва се добавянето на сумата от 3 586,26 лв.-капитализирана лихва на 21.08.2013г.към сумата на главницата,съответно и размера на главницата в резултата на преоформянето на част „Б“от дълга.С прекратяването на договора и анекса се прекратява и тяхното действие и вземането на банката ,което настъпва след това не може да се преоформи към главницата,а остава вземане за непадежирала към момента на развалянето лихва.

Оспорва се вземането на ищеца за договорна лихва за периода от 21.02.2013г.-21.06.013г.Ищецът няма основание да претендира договорна лихва от датата на последната извършена вноска до датата на заявлението пред РС гр.Д..За периода от 21.02.2013г.до 21.06.2013г.дължимите месечни вноски по част „А“ от дълга са внесени още към 25.02.2013г.,а по част „Б“ от дълга-са преоформени,добавени към главницата на 21.08.2013г.Оспорва се задължение за дължими такси в размер на 435,39 лв.

В представена в срок допълнителна искова молба ищецът оспорва твърденията на ответниците,депозирани в отговора.Счита,че съгласно чл.8 от Анекса ,при неплащане на която и да е вноска в срок ,кредитополучателите губят правото да ползват облекчен режим на погасяване.Не се споделя твърдението на ответниците,че с вноската от 520 лв. ,направена на 25.02.2013г. е внесена лихва за четири месеца напред,тъй като само едната месечна вноска е в размер на 449,33лв.Капитализираната сума в размер на 3 568,26 лв. не съставлява просрочени дължими лихви,а се отнася до лихвите,чието плащане е било отложено,поради въведения облекчен режим на погасяване на кредита.За събираните такси и комисионни не се прилагат привилегированите условия за облекчено погасяване на кредита.Капитализирането на сумата 3 569,26 лв. се извършва поради неизпълнение на задълженията на ответниците, уговорени в Анекс №2,като това неизпълнение е факт,настъпил преди обявяване на предсрочната изискуемост.Неправилно е тълкуван и предаден текста на чл.4 ал.2 б.“в от анекса.

В подаден в срок допълнителен отговор ответниците поддържат твърденията и доводите си,изложени в отговора,като поясняват разсъжденията си относно размера на задължението им в процесния период.Оспорват се твърденията на ищеца в допълнителната искова молба.

Съдът,като се запозна с представените по делото писмени доказателства и заключението на изслушаната икономическа експертиза,прие за установено от фактическа и правна страна следното:

Между страните е сключен Договор за банков кредит Продукт“Бизнес револвираща линия плюс“№*****.

По силата на сключения договор банката е предоставила сумата от 50 000 лв.на“П.“ООД за посрещане на краткосрочни оборотни нужди,със срок за ползване и погасяване на кредита *0 месеца от откриване на заемната сметка.Дължимата от кредитополучателя годишна лихва за предоставения кредит включва сбора от действащия базов лихвен процент малки фирми,увеличен с надбавка от 0,1 пункта.Действащия към датата на подписване на договора БЛПМФ е 10,6%.Действащия БЛПМФ не подлежи на договаряне и промените в него стават задължителни за страните,считано от 21-во число след промяната му.За промените в БЛПМФ банката е длъжна да уведоми кредитополучателя чрез обявяване в банковите салони и на интернет страницата си-чл.3 ал.3 от договора.при просрочие на дължимите погасителни вноски по кредита,както и при предсрочна изискуемост дължимата от кредитополучателя лихва по чл.3 ал.1 от договора се увеличава автоматично с наказателна надбавка от 10 пункта.В чл.5 от договора са предвидени дължимите такси на банката 1% върху размера на кредита ,но непо-малко от 200 лв.-такса одобрение,платима еднократно при откриване на заемната сметка,в началото на всяка следваща година се дължи такса подновяване от 1% върху размера на подновения кредит,но не по-малко от 100 лв.,като таксите се събират служебно от свободния лимит по сметката,а при липса на такъв кредитополучателят се задължава да осигури необходимите средства .Дължи се комисионна за ангажимент в размер на 1% годишно върху неусвоената част на предоставения кредит.

Съгласно чл.25 б.“г“ от договора банката има право да обяви преди срока цялото задължение за предсрочно изискуемо ,когато кредитополучателят не е внесъл дължима вноска по главница и/или лихва .

С Анекс №1 от 11.08.2010г.се намалява размера на предоставения кредит до размера на усвоените към същата дата суми от кредитния лимит и се предвижда * месечен гратисен период ,в който се заплаща само лихва,съгласно погасителен план,неразделна част от анекса.Крайният срок за погасяване става 28.05.2018г.

С Анекс №2 от *.09.2011г.е постигнато съгласие между страните за преоформяне на задълженията на кредитополучателя,както следва:Към датата на анекса дългът е в размер на 50 628,31 лв.Всички дължими от кредитополучателя плащания във връзка с просрочената главница по кредита,всички просрочени лихви,всички такси и комисионни ,дължими във връзка с кредита,дължими застрахователни премии и други разноски се преоформят чрез натрупване към редовната усвоена и непогасена част от главницата,като се съставя нов погасителен план.За целите на анекса дългът се разделя на две части-част А/75% от дълга/ и част Б /25% от дълга/,като кредитополучателят и съдлъжниците нямат задължение в гратисния период от 24 месеца да заплащат задължения по главницата,а само текущите лихви,начислявани върху част А от дълга.След изтичането на гратисния период кредитополучателя и съдлъжниците заплащат на банката равни месечни вноски,съгласно погасителния план,включващи лихвите върху част А от дълга и съответната част от главницата.Длъжниците нямат задължение да заплащат никакви суми в гратисния период от 24 месеца по част Б от дълга.Върху част Б от дълга за гратисния период се начислява годишна лихва,в размер на уговорената съгласно договора за кредит.Натрупаната за периода на облекченото погасяване лихва по част Б от дълга и натрупаната и неплатена лихва по чл.2 ал.6 от договора се дължи изцяло в края на гратисния период,т.е към *.09.2013г.В случай на неплащането й в уговорения срок и в пълен размер ,банката преоформя цялата начислена лихва чрез натрупването й към основната главнична сума.

Съгласно чл.8 от Анекс №2 в случай,че в рамките на срока за погасяване кредитополучателят и съдлъжниците не заплатят в срок която и да е дължима вноска/по част А и/или по част Б/ от дълга,те губят правото си да ползват облекчения ред за погасяване на дълга по анекс№2,а банката има право да обяви дълга за изцяло и предсрочно изискуем и да предприеме мерки за принудителното му събиране.Встъпилите като съдлъжници втори и трети ответник отговарят към банката като солидарни длъжници.

Не се спори,че с покана за изпълнение от 04.07.2017г.,връчена на 23.07.2013г. на длъжниците ,банката е уведомила съдлъжниците и кредитополучателя,че поради неизпълнение на задължения по договора в размер на 2 396,41 лв. счита кредита за изцяло предсрочно изискуем и ги кани да платят главница 50 628,31лв.,лихви 5 571,06 лв. и такси от 251,86 лв.Същото уведомление е връчено на длъжниците с Нотариална покана от 09.*.2013г.

На 17.02.2014г. е депозирано заявление за издаване на заповед за изпълнение по чл.417 от ГПК,издадена е заповед за изпълнение №42/18.02.2014 г. и изпълнителен лист по ч.гр.д.№493/2014г.по описа на ДРС.

По делото е изслушана съдебно-икономическа експертиза,която дава заключение в следния смисъл:

В гратисния период по част А от дълга дължимите лихви са в размер на 8 087 ,94лв.,от които погасени 17 броя месечни вноски и част от вноската с падеж 21.02.2013г.Вноските са изсичслени от вещото лице съобразно уговорката между страните ,а именно в размер на 75%от дължимите погасителни вноски по част А от дълга.Остават дължими и незаплатени вноските по лихвата от месец февруари на 2013г.до месец август на 2013г.,когато изтича гратисния период.Или непогасени са седем броя месечни вноски по лихвата.След изтичане на гратисния период са дължими непогасени до 21.01.2014г. пет месечни вноски или общо към датата на подаване на заявлението са дължими * броя месечни вноски по лихвата.След изтичане на гратисния период ,в който се дължи погасяване на вноски и по главницата са непогасени пет броя неплатени месечни вноски по главницата.Платените суми по част А от дълга са в общ размер на сумата от 8 329,33лв.в т.ч. лихви,такси управление и такси просрочие,задълженията по част А от дълга са в общ размер на сумата от 10 725,74лв.Остава дължима сумата от 2 396 лв.за периода от 21.09.2011г.до 21.07.2013г.

Дължимите договорни лихви към *.02.2014г.са в размер на 6 703,53 лв.

Дължимите такси към 21.01.2014г.са в размер на 435,39 лв.

При така установената фактическа обстановка съдът достига до следните правни изводи:Ответникът е допуснал просрочие при заплащането на задълженията си по част А от дълга,а именно не е заплатил задължения по лихвата за периода февруари-август на 2013г.Съгласно чл.8 от Анекс №2 от *.09.2011г. при незаплащане в срок на която и да е дължима вноска по анекса,длъжниците губят правото на издължаване при облекчения ред ,договорен между тях ,а банката може да обяви дълга за изцяло предсрочно изискуем.Банката е връчила уведомления до длъжника и съдлъжниците,че поради неизпълнение на задълженията по договора за кредит го счита за изцяло предсрочно изискуем.Не се спори ,че то е достигнало до знанието на длъжниците.Налице са обективната и субективна предпоставки за настъпване на предсрочната изискуемост на задължението-непогасени задължения в уговорените по договора срокове и уведомяване на длъжника за предсрочната изискуемост на задължението.Това изявление не представлява разваляне на договора за банков кредит и не предпоставя липса на задължения на кредитополучателя и съдлъжниците за заплащане на сумите,дължими по него.Напротив,договорът продължава да обвързва страните ,но е налице едностранно изменение на условията по него-дължи се целият дълг преди изтичане на срока по договора .Поради това,в случай на уведомяване на длъжника за обявената предсрочна изискуемост,пред иницииране на заповедното производство, кредиторът има право да претендира освен падежиралите и всички дължими вноски по договора за кредит.Съобразно договореното по договора следва да се ангажира солидарната отговорност на ответниците по делото.

Искът е изцяло основателен и доказан до размера ,изчислен от вещото лице,като по отношение на договорните лихви се явява недоказан над сумата от 6 703,54лв.до претендираната сума от 6 753,68 лв.,за която част искът следва да се отхвърли.

Дължат се сторените в заповедното производство съдебно деловодни разноски в размер на 1 228,07 лв.държавна такса и 1 286,84 лв.адвокатско възнаграждение,а съобразно на уважената част от иска сумата от 2 496,24 лв.,както и сторените в настоящото производство съдебно деловодни разноски в размер на 1 433,60 лв.-съобразно на уважената част от иска.

Водим от изложеното Окръжният съд,

Р Е Ш И:

ПРИЗНАВА ЗА УСТАНОВЕНО в отношенията между „***“АД,ЕИК ***,със седалище и адрес на управление:гр.С.,бул.“***“№***,представлявано от *** и *** –изпълнителни директори и „П.“ЕООД,ЕИК ***,със седалище и адрес на управление-гр.Д.,ул.“***“№* и П.Й.И. ЕГН ********** и К.Г.И. ЕГН ********** *** ,че „П.“ЕООД,ЕИК ***,със седалище и адрес на управление-гр.Д.,ул.“***“№* ,П.Й.И. ЕГН ********** и К.Г.И. ЕГН **********, двамата с адрес-*** дължат СОЛИДАРНО на „***“АД,ЕИК ***,със седалище и адрес на управление:гр.С.,бул.“***“№***,представлявано от *** и *** –изпълнителни директори сумите: 54 214,57 лв./петдесет и четири хиляди двеста и четиринадесет лева и петдесет и седем ст./-главница,ведно със законна лихва върху главницата от 17.02.2014г.до окончателното й издължаване;6 703,54 лв./шест хиляди седемстотин и три лева и петдесет и четири ст./-договорна лихва за периода от 21.02.2013г.до *.02.2014г.,435,39 лв./четиристотин тридесет и пет лева и тридесет и деве ст./-банкови такси по Договор за банков кредит Продукт“Бизнес револвираща линия плюс“№*****.,като за сумата над 6 703,54лв.до предявения размер от 6 753,68 лв.договорна лихва ОТХВЪРЛЯ иска.

ОСЪЖДА „П.“ЕООД,ЕИК ***,със седалище и адрес на управление-гр.Д.,ул.“***“№* и П.Й.И. ЕГН ********** и К.Г.И. ЕГН ********** *** ,че П.Й.И. ЕГН ********** и К.Г.И. ЕГН ********** *** СОЛИДАРНО да заплатят на „***“АД,ЕИК ***,със седалище и адрес на управление:гр.С.,бул.“***“№***,представлявано от *** и *** –изпълнителни директори сумата от 2 496,24 лв./две хиляди четиристотин деветдесет и шест лева и двадесет и четири ст./сторени в заповедното производство съдебно деловодни разноски и сумата от 1 433,60 лв./хиляда четиристотин тридесет и три лева и шестдесет ст./-съдебно деловодни разноски в настоящото производство.

Решението подлежи на въззивно обжалване пред Апелативен съд гр.Варна в двуседмичен срок от съобщаването му на страните.

ОКРЪЖЕН СЪДИЯ: